Mutui casa. Surrogazione, sostituzione o rinegoziazione del mutuo?

Nel 2007 il Decreto Bersani ha introdotto una serie di vantaggi al mutuatario: tra questi la possibilità di surrogare il mutuo a costo zero.

Per surroga, o surrogazione, del mutuo si intende quell’operazione che prevede lo spostamento (o portabilità) del mutuo presso un’altra banca.

La surroga ha lo scopo di favorire al consumatore l’accesso a condizioni più vantaggiose, pertanto se viene scelta insieme ad un professionista è senza dubbio conveniente. Mantenendo l’ipoteca originaria, ovvero la casa o l’immobile per il quale si è acceso il mutuo, attraverso la surrogazione si possono cambiare diversi parametri del mutuo stesso, come il tasso (ad esempio passare da un variabile a un fisso, o viceversa), la durata, lo spread ecc. In pratica, grazie alla surroga il mutuatario si troverà a rimborsare lo stesso capitale residuo del mutuo alla nuova banca (che con la surroga non varia ma resta il medesimo pur passando da un istituto bancario all’altro e pur mutando le condizioni di contratto), alle condizioni sottoscritte con quest’ultima. In altri termini, una surroga ben fatta con l’affiancamento di un consulente esperto del settore può permettere una riduzione della rata ovvero un risparmio economico consistente.

Diversa è la sostituzione: con tale operazione si intende l’estinzione del mutuo originario con cancellazione di ipoteca e la sostituzione del mutuo presso la stessa o un’altra banca che offre condizioni di mercato migliori con conseguente iscrizione di una nuova ipoteca. A differenza della surroga, o surrogazione, che è a costo zero (grazie alla Legge Bersani), la sostituzione comporta una serie di costi a carico del mutuatario, come quelli notarili, ma ha anche un vantaggio importante: con la sostituzione del mutuo si può richiedere ulteriore liquidità. E’ evidente come, anche in questo caso, sia fondamentale il supporto di un professionista che segua l’intera operazione e che abbia a disposizione una vasta gamma di prodotti affinché la sostituzione del vecchio mutuo sia davvero conveniente. Se ben fatta, può essere utile e dare una boccata d’aria al consumatore.

Infine, la rinegoziazione del mutuo non prevede la migrazione del mutuo ad un’altra banca ma la modificazione di alcune clausole del contratto di mutuo in essere, ad esempio il tasso. A differenza della sostituzione, non necessita della presenza di un notaio ma è sufficiente un accordo tra la banca ed il mutuatario.

Negli ultimi mesi, tutte queste operazioni hanno subito un incremento importante spinte dai tassi particolarmente bassi portando quindi un vantaggio economico sussistente a chi le ha sottoscritte.

E’ chiaro che per ottenere questo vantaggio si rivela provvidenziale l’intervento di un consulente esperto che guidi il consumatore alla scelta migliore. Per questo, Mutuo 100 è a completa disposizione per chi desiderasse una consulenza sul tema. Contattaci al numero verde 800 14 96 92 o richiedi un preventivo.

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In relazione al trattamento dei predetti dati il Cliente, in base all’ art. 13 della citata legge 675/96, ha il diritto di ottenere da Puntocapital srl: a) la conferma dell’esistenza di dati personali che lo riguardano e la comunicazione, in forma comprensibile, dei dati stessi e della loro origine nonché della logica su cui si basa il trattamento; b) la cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in violazione di legge; c) l’aggiornamento, la rettificazione ovvero, qualora vi abbia interesse, l’integrazione dei dati. lì Cliente ha inoltre diritto di opporsi, per motivi legittimi, al trattamento dei dati personali che lo riguardano. Il Cliente e i suoi coobbligati o garanti (di seguito tutti indicati indistintamente come Cliente), consapevoli – in base a quanto di seguito – dei diritti agli stessi spettanti, delle modalità e finalità di trattamento dei dati di cui verranno a conoscenza le società finanziarie con la quale la Puntocapital srl collabora, prestano espressamente, ai sensi dell’art. 23 del Codice della Privacy, il proprio consenso al trattamento dei dati che li riguardano, autorizzando altresì le stesse società finanziarie ad acquisire tali informazioni anche presso soggetti terzi. 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Il Cliente potrà venire a conoscenza presso la sede del Titolare, dei nominativi dei soggetti ai quali vengono trasmessi i dati che lo riguardano in esecuzione del rapporto intercorso con lo stesso Titolare. Il Cliente e i suoi eventuali coobbligati o garanti vengono informati da parte della Puntocapital srl, dei loro diritti, ai sensi dell’art. 7 del Codice, a poter pretendere quanto di seguito: 1) la conferma dell’esistenza o meno di dati personali che li riguardino e la comunicazione in forma intelligibile dei medesimi dati e della loro origine, nonché della logica e delle finalità su cui si basa il trattamento, con possibilità di rinnovare tale richiesta con intervallo non minore di novanta giorni; 2) la cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in violazione di legge, compresi quelli di cui non è necessaria la conservazione in relazione agli scopi per i quali i dati siano stati raccolti o successivamente trattati; 3) l’aggiornamento, la rettificazione ovvero, qualora vi abbiano interesse, l’integrazione dei dati; 4) l’attestazione che le operazioni di cui ai precedenti due paragrafi, siano state portate a conoscenza, anche per quanto riguarda il loro contenuto, di coloro ai quali i dati siano stati comunicati o diffusi, eccettuato il caso in cui tale adempimento si riveli impossibile o comporti un impiego di mezzi manifestamente sproporzionato; 5) di opporsi, in tutto o in parte, al trattamento dei dati personali che li riguardino, ancorché pertinenti allo scopo della raccolta, pur consapevoli delle conseguenze suindicate; 6) di opporsi, in tutto o in parte, al trattamento di dati personali che li riguardino, previsto a fini di informazione commerciale o di invio di materiale pubblicitario o di vendita diretta ovvero per il compimento di ricerche di mercato o di comunicazione commerciale interattiva. 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